除了個別能全款買房的朋友以外，大部分人在購房時都會選擇用貸款來買房。眾所周知，房貸最常用、最普遍的還款方式有兩種，分別是等額本息還款法和等額本金還款法。那么，貸款方式有幾種，哪種房貸方式更劃算呢？

1、公積金貸款。首先要說的就是公積金貸款，住房公積金貸款具有政策補貼性質(zhì)，貸款利率低于同期商業(yè)銀行貸款利率。對于已經(jīng)繳納住房公積金并且已符合貸款申請條件的朋友來說，申請住房公積金是比其他兩種貸款更劃算的。

2、住房儲蓄貸款。住房儲蓄貸款的利率是不受資本市場利率波動的影響的，也就是說，住房儲蓄貸款的利率是住房儲蓄客戶和住房儲蓄銀行共同協(xié)商后確定的。住房儲蓄是為了獲取住房消費貸款而進行的有目的、有計劃的專項儲蓄，采用的是先存后貸的原則。

3、個人住房商業(yè)性貸款。這類貸款是不能使用公積金貸款的朋友的首選，只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，那么就可申請使用銀行按揭貸款。不得不說的是，這是三種貸款模式中貸款利率最高的一種。

總的來說，個人住房商業(yè)性貸款的市場利率較高，并且大部分商業(yè)銀行執(zhí)行個人二套房貸款基準利率上浮。