買房的時候申請貸款，利率是5%?？墒牵笱胄邪l(fā)布最新消息，下調(diào)貸款利率。這種情況并不少見。對此，業(yè)主存在疑問，比如，央行貸款利率下調(diào)月供會減少嗎？有人說會減少月供，有人說月供不變，這都是過于絕對的說法，要具體問題具體分析。

高達(dá)幾十甚至上百萬的房價，讓很多人不得不通過貸款才買得起房子。而房貸利率的多少會影響到月供金額，要是利率低利息少月供就少。貸款利率下調(diào)月供有可能減少，也有可能不變，關(guān)鍵是先要把不會隨貸款利率下調(diào)的房貸排除，再結(jié)合生效時間來判斷。

進(jìn)入2022年10月以來，很多公積金貸款買房的借款人就比較激動，畢竟公積金貸款利率時隔七年終于開始下調(diào)，首套房貸利率從2022年10月1日起下調(diào)0.15個百分點，不同期限利率不同，這里只參考5年以上房貸利率，因為房貸期限至少在5年，即從3.25%變成了3.1%。

而大家都知道，公積金貸款并不僅限首套房才能辦理，二套房也同樣可以通過公積金貸款來買的。不過關(guān)鍵是二套房貸利率并不在此次公積金貸款利率下調(diào)范圍內(nèi)，仍然是執(zhí)行原來首套房貸利率1.1倍，即3.575%，因此貸款利率下調(diào)不會影響二套房公積金貸款利率，房貸利率不變月供不會減少。

而商業(yè)貸款利率可存在三種定價方式，包括原貸款基準(zhǔn)利率、固定利率、LPR利率，而會隨貸款利率下調(diào)的只有LPR利率。按LPR利率定價的商業(yè)貸款，根據(jù)重定價日不同，貸款利率下調(diào)后的生效時間也有區(qū)別。

（1）房貸發(fā)放日為重定價日，參考同期LPR，根據(jù)具體日期有兩種結(jié)果。LPR每個月20日報價，為此如果重定價日是在20日之前，則下個月LPR變動才會生效；在20日之后的則當(dāng)月重新定價后就會馬上生效，月供就會開始減少。

（2）房貸發(fā)放日為1月1日，參考上一年度12月份的LPR報價，如果比上次重定價日時的貸款利率低，則1月1日重定價后按照下調(diào)之后的貸款利率確定房貸利率，因為利率下調(diào)了月供就會開始減少。